Практикум
по личным финансам
Урок 1. Работа над мышлением
Для начала мы будем с Вами работать над нашим мышлением. Вернее, над убеждениями. Зачастую в нас заложены родительские и общественные установки, что деньги это зло.

Этот смысл отражается и в народных поговорках:
Не в деньгах счастье
Больше денег - больше хлопот
Деньга и попа в яму заведёт
Деньги глаза слепят
Кто до денег охоч, тот не спит день и ночь.

Какие у вас появились мысли после прочтения этих поговорок?

Наверняка, появились не самые лучшие чувства по отношению к деньгам. И, соответственно, желание управлять и больше зарабатывать. Поэтому, на первом дне марафона мы будем изменять НЕГАТИВНЫЕ установки про деньги на ПОЗИТИВНЫЕ. Чтобы мы полюбили деньги, а они нас.
Урок 2. Аудит финансов
Мы проведем Аудит наших финансов. Это позволит вам узнать размер вашего чистого капитала, а точнее вашу точку "А".

Чтобы узнать размер капитала, нам нужно из Активов вычесть Пассивы. Актив - это имущество, которое имеет стоимость (но не всегда приносит доход). Например, квартира в ипотеке, ваша машина и дача - это актив. А Пассив - это ваши долги и обязательства. Например, сумма ипотеки, кредит, долг соседу и др.

В таблице, которая будет доступна чуть ниже слева напишите ваши "Активы", а справа "Пассивы". В строке напишите ПОЛНУЮ стоимость ваших Активов, например:

Квартира - 4 млн рублей
Земельный участок - 500 тыс рублей
Машина - 1 млн рублей
Доля в бизнесе - 500 тыс рублей
Наличные - 150 тыс рублей
Вклад банковский - 50 тыс рублей
Итого: 6,2 млн рублей

Далее считаем свои Пассивы:
Ипотека - 2 млн рублей
Кредит за машину - 300 тыс руб
Долг соседу - 100 тыс руб
Долг по кредитке - 200 тыс руб
Итого: 2,6 млн рубец

После этого считаем размер вашего чистого капитала. Для этого из размера активов вычитаем размер пассива: 6,2 млн - 2,6 млн = 3,6 млн рублей.

В книге "Ваш сосед миллионер" даётся рекомендация по размеру капитала в зависимости от вашего возраста и уровня доходов. Т.е. чем старше мы становимся, тем больше должен быть наш капитал. Чтобы понять размер рекомендуемого капитала:

1. Посчитайте ваш годовой доход. К примеру если вы зарабатываете 100 тыс. рублей в месяц, то умножаете на 12 и получается 1,2 млн рублей
2. Умножьте эту сумму на ваш возраст (к примеру вам 35 лет)
3. Разделите полученную сумму на 10

Значит, рекомендуемый размер капитала должен составлять 1,2 млн * 35 / 10 = 4,2 млн рублей. А у вас фактически 3,8 млн рублей.
Урок 3. Учет расходов
Рады видеть всех на пятом дне Практикума финансовой грамотности. Сегодня мы поговорим о важности контроля над своими расходами. Многие люди жалуются на то, что им не хватает денег на обучение, путешествие, инвестиции. Они говорят, что тратят все, что зарабатывают, а доходы не увеличиваются.

Важно заниматься не оптимизацией расходов, а увеличением доходов. Чтобы вы думали не о том, на чем сэкономить, а как больше заработать. Однако, если вы не научитесь контролировать свои расходы и управлять деньгами, то все заработанное будете также же быстро тратить. И вам опять не будет хватать денег.

Получится замкнутый круг.

Почему стоит учитывать свои расходы?

В первую очередь потому, чтобы делать СОЗНАТЕЛЬНЫЕ (а не импульсивные) покупки. Совершая каждый платёж вы будете понимать, что нужно будет внести эту сумму в приложение. В этот момент вы начнёте думать, насколько вам действительно важна эта покупка. И сколько денег вы регулярно тратите (например, на кофе, сигареты, алкоголь и др.).
Урок 4. Планирование бюджета
Сегодня мы расскажем вам о важности составления личного бюджета и как эффективно это делать, чтобы регулярно инвестировать и достигать финансовых целей. Поехали.

В нашей стране есть бюджет. В каждом городе планируется бюджет. В каждом районе тоже есть бюджет. В компаниях, где вы работаете также есть бюджет.

Но вот вопрос - а есть ли бюджет в самой главной компании, под названием "Моя семья"?

Для чего нужен бюджет:
- Планировать доходы (на месяц, год, 3 года)
- Планировать регулярные расходы (также за периоды) и не ПРЕВЫШАТЬ их
- Планировать расходы на крупные материальные покупки (мебель, техника, путешествия) в течение года
- Планировать сумму накоплений и инвестиций.

Чтобы начать вести бюджет, не обязательно быть бухгалтером или финансистом. Этому навыку может обучиться Любой желающий. Главное время и терпение. Делимся с вами технологией планирования бюджета:

1. Планируем сумму, которую направим на инвестиции
2. Планируем сумму на крупные покупки (откладываем по частям в течение года)
3. Планируем расходы (также за периоды)
4. Считаем всю сумму и определяем сумму доходов, которые нам нужно заработать (за месяц, год, 3 года).

Если мы начнём планировать исходя из доходов, то тогда придётся сокращать расходы, отказываться от целей и инвестиций.

Начните с малого. Сегодня самое время составить бюджет на следующий месяц. А чуть позже можно и на год. Только перед этим посчитайте стоимость ваших годовых целей и сумму на инвестиции. И пусть вас не страшит полученная сумма доходов.

Это цель, которую можно и нужно достичь.
Урок 5. Расчет капитала для достижения финансовой цели
Один из главных вопросов, который волнует многих это накопление капитала на пенсию, создание пассивного дохода, чтобы быть финансово свободным.

Такую возможность дают ИНВЕСТИЦИИ. Грамотное изучение темы инвестирования, составление портфеля, его диверсификация дают финансовую свободу.

Итак, 10 советов, как создать накопления для пассивного дохода и достижения целей:

1. Определите цель. Поймите, какой пассивный доход от инвестиций вы хотите получать. Например, 30000 рублей в месяц или 360000 рублей в год.
2. Определите процент инвестиций, который будет давать вам этот пассивный доход. Например, 10% годовых.
3. Рассчитайте необходимый капитал для этого. Т.е. 360000*10= 3,6 млн рублей.
4. Проверьте расчёты. Когда у вас будет 3,6 млн, инвестируемые под 10% годовых, они будут давать 360000 рублей в год или 30000 рублей в месяц. Все верно
5. Составьте план накопления 3,6 млн рублей. Для этого посчитайте ваш начальный капитал, сумму ежемесячных пополнений инвестиций, процентную ставку и желаемый срок накопления этой суммы. Пример: у вас 500000 рублей, готовы откладывать по 10000 рублей в месяц, инвестировать под 15% годовых и хотите накопить 3,6 млн за 8 лет (96 месяцев).
6. Вводим эти данные в инвестиционный калькулятор сложных процентов www.bbf.ru/calculators/5 или https://calcus.ru/kalkulyator-investicij
7. Посчитайте сумму, которую вы накопите за 5 лет с этими данными. Получилось 1926013 руб. Не хватает
8. Решите, что делать. Либо увеличиваете начальный капитал, процент инвестирования, сумму ежемесячных инвестиций. Или увеличиваете срок. Играйтесь с цифрами
9. Найдите способы инвестирования под 15% (или выше, если вы готовы брать больше рисков). Лучше не 1 способ, а составить диверсифицированный инвест. портфель
10. Регулярно инвестируйте, не снимайте проценты, делайте ребалансировку.


Итоговый вебинар
В заключении практикума вебинар по личным финансам с Михаилом Филимоновым.
Михаил является:
- Управляющим частным капиталом
- Инвестиционным аналитиком
- Практикующим инвестором
- Экспертом школы безопасных инвестиций FinRa

https://youtu.be/IR74Sddn21k
На заключительном вебинаре практикума Михаил поделился
своим опытом ведения личных финансов, а также полезными
таблицами по ведению доходов и расходов и составлению
инвестиционного плана.

Финансовый план на год:
Ссылка: финансовый план

Финансовый план на год:
Ссылка: инвестиционный план


ДОМАШНИЕ ЗАДАНИЯ К УРОКАМ:
Домашнее задание 1
1.Возьмите лист бумаги, разделите его на 4 части и в первой колонке напишите свои убеждения о деньгах. Что для вас деньги? Как вы к ним относитесь? Что испытываете когда они у вас есть и их нет?
2. Найдите негативные убеждения, которые вам мешают больше зарабатывать или бережно относиться к деньгам. Вспомните, откуда они у вас появились. Это мнение родителей, ваш негативный опыт, вы наслушались бабушек во дворе или об этом только и говорят ваши коллеги? Запишите источники этих убеждений во 2 колонке.
3. Начните трансформировать негативные убеждения в позитивные в формате "Мне нравится думать, что...". Например: "Мне нравится думать, что став богаче, мои друзья тоже будут больше зарабатывать". Пишите так, как вам ХОЧЕТСЯ думать. Напишите новые убеждения в 3 колонке.
4. Самый главный шаг. Одно дело написать, а другое - принять это и устроить в свою жизнь. Чтобы вы начали мыслить по другому, вашему мозгу нужно найти подтверждения новым убеждениям. Проще говоря, доказательства, что так может быть.

Поэтому, наша задача найти такие подтверждения во внешнем мире. Может быть у вас есть знакомые, которые стали богаче и помогли заработать друзьям. Или вы читали про таких людей в интернете. Если таких подтверждений не было - начинайте их ИСКАТЬ и записывать в 4 колонку. Чем больше подтверждений вы найдёте, тем быстрее ваше подсознание будет встраивать новые поддерживающие убеждения.

Начав выполнять это упражнение сегодня и делая их в течение месяца (а лучше больше), вы и сами не заметите, как у вас ИЗМЕНИТСЯ отношение к деньгам. И они начнут приходить в вашу жизнь.
Домашнее задание 2
1. Посчитайте размер вашего чистого капитала;
2. Посчитайте рекомендуемый капитал исходя из вашего дохода и возраста.

Подсчеты можно сделать в таблице
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1VlD2-8sEj6Mr0W156mMZWF9MGHOcxNdzpFGzAIXCAhU/edit#gid=0
Домашнее задание 3
1. Установите мобильное приложение по учёту расходов (чуть ниже пришлем список популярных).

2. Внесите все свои источники доходов и статьи расходов (откуда приходят деньги и на что тратите)

3. Каждый день вносите данные в приложение. Можно делать это в конце дня, кому-то удобно сразу после получения дохода/расходов. В некоторых приложениях можно настроить синхронизацию с банковскими картами.

4. В конце недели проанализируйте сколько вы потратили и на что. Подумайте о том, насколько вы эффективно расходуете деньги.

5. Составьте бюджет доходов и расходов на следующий месяц/неделю.
Домашнее задание 4
1. Составляем бюджет на следующий месяц
2. Составляем бюджет на год

Можете воспользоваться технологией планирования бюджета, которая размещена выше, либо разработать свою технологию, подходящую под ваш бюджет.
Домашнее задание 5
1. Определить цель инвестирования
2. Определить нужную сумму
3. Составить план накопления и рассчитать на калькулятор.
Книги по финансовому учету
1. Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно.
Тарасова Анастасия
2. Давай поговорим о твоих доходах и расходах.
Ричардс Карл
3. Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок.
Герасимов, Алексей Григорьевич
4. Достаток: управляй деньгами, чтобы они не управляли тобой.
Радислав Гандапас, Эдвард Дубинский
Остерегайтесь незначительных расходов - маленькая течь потопит большой корабль"
Бенджамин Франклин
Мы уверены, что после практикума и вебинара с Михаилом вы разберетесь со своими финансами и достигните всех поставленных финансовых целей.