"КАК СОЗДАТЬ КАПИТАЛ И НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ"
Гайд на основе личного опыта
Привет! Меня зовут Руслан Абдулов, я основатель международного онлайн-клуба инвесторов RUSINVEST www.rusinvest.club. Мы помогаем людям начать инвестировать и создавать пассивный доход, благодаря новым знаниям, обмену опытом с другими инвесторами, подборке инвестиционных предложений, поддержке юриста и финансового эксперта клуба.

Буду рад поделиться с вами своим личным 5 летним опытом, чтобы вы тоже могли быстрее создать начальный капитал и начать инвестировать. Это позволит вам получить финансовую независимость, иметь финансовый резерв, создать капитал для образования ваших детей, жить на пассивный доход, больше времени проводить с семьей и заниматься любимым делом.

Для Вашего удобства я разделил Гайд на 6 разделов по каждому этапу инвестирования – от создания капитала до снижения рисков в инвестициях.

Изучив этот Гайд, вы сможете быстрее начать инвестировать, вкладывать деньги с меньшими рисками и делать это регулярно. А конце Гайда я приготовил для вас приятный подарок. Удачного чтения и применения знаний на практике!

ЧТО МЕШАЕТ ВАМ НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ?
Одна из причин, почему большинство людей не решается начать инвестировать – это убеждение, что для инвестирования нужен большой капитал. Но, могу вас обрадовать, это не так. Я знаю свыше 10 способов инвестирования, для которых нужно минимум 1000 рублей (акции, облигации, биржевые фонды, ПИФы, инвестиционные монеты, валюты, криптовалюты, торговые роботы и др.).

Например, биржевой фонд «Тинькофф Вечный портфель RUB» позволяет инвестировать в акции, облигации, золото и деньги в равных долях всего за… 5 рублей 85 копеек. А его доходность за год (с 25 марта 2020 года по 25 марта 2021 года) составила 13,7% годовых. И это в самый период кризиса и экономического спада в стране.


Теперь вы точно не сможете сказать, что так и не начали инвестировать, потому что у вас нет нужного капитала. Думаю, 5,85 рублей сможет найти каждый взрослый человек и даже ребенок.

С другой стороны, регулярно инвестируя бОльшую сумму, вы сможете быстрее накопить желаемый капитал и достичь своих финансовых целей. Это возможно благодаря эффекту СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА. Это принцип начисления процентов, когда полученные проценты добавляются в сумме инвестиций и ваш капитал растет быстрее. Таким образом, чем больше вы будете откладывать на инвестиции, тем больше капитал вы получите в итоге.



Рассмотрим пример
В качестве примера возьмем двух друзей - Сергея и Ивана, КОТОРЫЕ РЕШИЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ, ЧТОБЫ НАКОПИТЬ НА КВАРТИРУ. СРОК ИНВЕСТИЦИЙ у каждого – 10 ЛЕТ. НАЧАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ВСЕГО 10 000 РУБЛЕЙ.

Они работают в одной компании, зарабатывают одинаковую сумму и регулярно инвестируют ТАКЖЕ по 10 000 рублей в месяц. При этом Сергей параллельно с основной работой ищет способы, как заработать дополнительно, чтобы инвестировать больше. Например, берет подработку, ИЩЕТ КЛИЕНТОВ НА ФРИЛАНСЕ, инвестирует С ПРЕМИИ, ПОДАРКОВ, ДРУГОГО ДОХОДА И откладывает еще ПО 10 000 рублей (ВСЕГО 20 000 РУБЛЕЙ в месяц).

ОБА принимают решение инвестировать В АКЦИИ КРУПНЕЙШИХ КОМПАНИЙ РОССИИ И ЗА 10 ЛЕТ ПЛАНИРУЮТ ПОЛУЧАТЬ В СРЕДНЕМ 15% годовых доходности инвестицций (данные индекса полной доходности ММВБ (MICEX TOTAL RETUN) с 2010-2020 год).

для подсчета итогового капитала ИВАНА И СЕРГЕЯ МЫ используем калькулятор сложных процентов https://calcus.ru/kalkulyator-investicij.


Как мы видим по итоговым подсчетам, инвестируя всего на 10 000 рублей больше, итоговый капитал Сергея составит 5 548 743 рублей, а Ивана в 2 раза меньше – 2 796 572 рублей. Сергей сможет купить более просторное жилье, чем Иван. Или часть денег направить на образование ребенка. Хотя сумма дополнительных инвестиций в 10 000 рублей не сильно отразится в бюджете семьи Сергея.

Что касается моего опыта, я действовал по такому же принципу. Регулярно откладывал часть денег на инвестиции с основного дохода. Но и постоянно думал о том, как зарабатывать больше, чтобы откладывать больше. Я отправлял на инвестиции доходы с подарков, консультаций, образовательных программ, авторского гонорара за продажи книг, даже подарки от родных на дни рождения.

Мой совет: не только откладывать, но и думать, как зарабатывать, чтобы приумножить инвестиции и, как следствие, свой капитал.
Мало кто знает, что даже не обладая большим опытом можно получить дополнительный доход для создания начального капитала для инвестиций.

Так как этот Гайд составлен на основе моего опыта, делюсь с вами практическими советами по созданию начального капитала для инвестиций. Уверен, есть множество других способов, которые при желании вы найдете в интернете или можете спросить у своих друзей и знакомых. Но мало только узнать, важно применить эти советы на практике. У меня получилось, уверен, получится и у вас.
ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ?
Что я делал, чтобы создать капитал для инвестиций
1. Откладывал не менее 10% от дохода на инвестирование с основного дохода от предпринимательской деятельности

2. Регулярно думал о том, как увеличить доход в текущем бизнесе, запускал новые направления

3. Искал способы получения дополнительного дохода (консультации, обучение, услуги по подбору удаленных сотрудников)

4. Откладывал на инвестиции доходы от подарков, пособий на ребенка, кешбека по банковским картам

5. Сократил некоторые расходы благодаря учету финансов, начал вести бюджет и стал меньше совершать спонтанных покупок

6. Продал часть вещей и технику, которыми давно не пользовался

7. Открыл отдельный брокерский счет на ребенка и пополнял его средствами выплатами пособий от государства до 3-х лет

8. Получал вознаграждение от партнерских программ за рекомендацию товаров или услуг других людей и компаний

9. Фриланс (получал вознаграждение за создание сайтов)
СОСТАВЛЕНИЕ ПЛАНА
После того, как вы отложите часть денег на инвестиции, нужно составить для себя ПЛАН действий. Подобно тому, как составляется план перед запуском любого бизнес-проекта. Для меня план включает в себя:
Для меня план включает в себя:
1. Цель инвестирования (для чего я откладываю деньги на будущее, вместо того, чтобы потратить их сейчас). Например, покупка квартиры

2. Размер необходимого капитала. Например, 5 000 000 рублей

3. Начальный капитал. Например, 100 000 рублей

4. Сумма ежемесячных пополнений. Например, 10 000 рублей

5. Желаемый срок накопления этого капитала. Например, 5 лет

6. Уровень риска для выбора способов инвестирования и понимания их доходности. Например, умеренный риск, 15% годовых

7. Наличие залога в инвестициях и определение надежности вложений. Например, вложения в крупнейшие компании, имеющие активы, прозрачную финансовую отчетность

8. Понимание способа инвестирования. Например, обязательно важно понимать

9. Время на выбор активов. Например, небольшие временные затраты

10. Определение валюты инвестиций. Например, 80% рубли и 20% доллары

11. Необходимость получения ежемесячных выплат от инвестиций. Например, нет такой потребности

12. Необходимость снятия части денег до достижения желаемой суммы. Например, нет такой потребности

13. Выбор способов инвестирования, с учетом начального капитала, суммы пополнений, уровня риска и желаемой доходности инвестиций
Вот это я считаю полноценный план и стратегия инвестиций. И чем конкретнее он будет составлен, тем меньше ошибок вы сможете допустить во время инвестирования и быстрее накопить желаемый капитал.
Рассмотрим пример
Давайте посмотрим, где применяют такое же анкетирование в других сферах жизни:


А) На приеме у врача. Сначала врач задает вам несколько вопросов и после этого ставит диагноз и выписывает рецепты

Б) На станции технического осмотра автомобилей. Сначала проходит диагностика, определяются проблемы и потом составляется план ремонта

В) Во время путешествий. Вы определяете куда хотите поехать, сколько нужно для этого денег, сколько времени займет поездка, какие достопримечательности посмотрите, на чем поедите (самолет, поезд, машина)

Г) Аудит бизнеса. Когда вы приглашаете ТОП менеджера в компанию, он проводит аудит, выявляет проблемы в бизнесе, составляет план решения с необходимыми ресурсами (время, деньги и др.)
Также и в инвестициях. Только, к сожалению, многие инвесторы не проводят такой аудит и начинают вкладывать деньги в первое попавшееся предложения от «друга» или увидев рекламу в интернете.

Когда я начинал инвестировать, то совершил точно такую же ошибку – не составил для себя план, не определил цель, сроки, уровень риска. В итоге, вложил деньги в разные стратегии инвестиций (около 20), большинство из которых привели к убытку. Лишь спустя 4 года я четко определил для себя цель, составил план и сейчас неукоснительно следую ему. Благодаря этому я не трачу много времени на изучение новых способов, максимально снижаю риски в текущих стратегиях и инвестирую регулярно.
«2 мои основные цели в инвестициях: накопление капитала на образование ребенка и создание пассивного дохода в рублях и долларах»
ОБУЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЯМ
После того, как вы отложили деньги на инвестиции и составили для себя четкий план (самостоятельно или обратившись к экспертам), необходимо перейти к следующему этапу – получить необходимые знания в сфере инвестиций.

Согласитесь, чтоб перед тем, как научиться водить машину, следует выучить правила дорожного движения и понять, как управлять машиной. Как включить первую скорость, как сдавать задним ходом, как парковаться, тормозить, совершать обгон. Тоже самое и в инвестициях. Никто не хочет попасть в аварию, но почему-то многие люди начинают инвестировать, без обучения.
Делюсь с вами своим личным опытом, как я учился инвестировать:
1. Регулярно читал полезные статьи по теме инвестиций. Сейчас читаю подборку статей от Тинькофф Журнала – https://journal.tinkoff.ru/

2. Смотрел видео на Ютубе по разным стратегиям инвестиций

3. Общался с более опытными инвесторами, чтобы узнать их опыт и ошибки в инвестировании

4. Посещал онлайн и оффлайн конференции по инвестициям, учился, общался с другими инвесторами в перерыве

5. Брал интервью у экспертов в этом способе инвестирования, до сих пор сохранились видеозаписи - ССЫЛКА

6. Прошел обучение в онлайн-школе безопасных инвестиций Finra, прошел несколько бесплатных марафонов по инвестициям у разных экспертов

7. Составил подборку книг по инвестициям и начал их читать. Делюсь с вами https://abdulov.bz/top_15_knig_po_investitsiyam

8. Создал онлайн-клуб инвесторов https://rusinvest.club/ и пригласил в него более опытных инвесторов, чтобы обмениваться опытом друг с другом

9. Также вступил в другой клуб инвесторов, которые вкладывают деньги в дивидендные американские акции

10. Нашел профессионального юриста, который специализируется на инвестиционных договорах, начал сотрудничать с ним и консультироваться при заключении любых договоров

11. Подписался на несколько телеграмм-каналов по инвестициям

12. Читаю новости из сферы финансов и инвестирования в крупнейших СМИ – РБК, Коммерсант, Ведомости

13. Подписан на несколько рассылок и получаю письма с полезной информацией
«КАЖДЫЙ ВЕЧЕР Я УДЕЛЯЮ ПОЛЧАСА, ЧТОБЫ ИЗУЧИТЬ НОВУЮ ИНФОРМАЦИЮ В СФЕРЕ ИНВЕСТИЦИЙ (книги, статьи, телеграмм каналы, чат в клубе инвесторов и др.)»
КАК СНИЗИТЬ РИСКИ В ИНВЕСТИЦИЯХ
Любому начинающему инвестору важно понимать, что любые инвестиции сопряжены с риском. И если вам предлагают куда-либо вложиться и уверяют, что нет никаких рисков – значит вас вводят в заблуждение. Риски могут быть разного уровня:

1. Снижение ожидаемой доходности от инвестиций или ее отсутствие. Обещали 20% годовых, получите 10% или вернете вложения без прибыли

2. Увеличение срока инвестиций. Обещали возврат вложений через месяц, а вернут через год (если еще и вернут)

3. Частичная потеря вложений. Обещали, что возможный убыток в 5% от капитала, а оказалось 40%

4. Полная потеря вложений. Здесь без комментариев.


Поэтому я и неоднократно говорю о тщательном изучении любого способа инвестирования и изучения возможных рисков. Рисков нет только при открытии банковского вклада, застрахованного Агентством страхования вкладов на сумму до 1,4 млн рублей. Во всех остальных способах риски есть.
Делюсь с вами личным опытом, как я уменьшаю возможные риски в при инвестировании:
1. Тщательно изучаю способ инвестирования, куда планирую вложиться

2. Общаюсь с другими более опытным инвесторам, кто уже вкладывал ранее деньги в этот способ и знает все плюсы и минусы на личном опыте

3. Обращаюсь за консультацией к эксперту, который специализируется на этой стратегии и помогает другим инвестировать. Например, в нашем клубе инвесторов RUSINVEST 21 эксперт по разным стратегиям инвестирования (торги по банкротству, инвестиции в монеты, недвижимость и др.).

4. Показываю все договора инвестирования своему юристу (могу поделиться контактом, напишите в личку)

5. Вкладываю деньги в процентном соотношении согласно своему инвестиционному портфелю. Я определил для себя, что займы бизнесу должны составлять не более 20% от всего капитала, в недвижимость – не более 30%, в фондовый рынок – 40%, в криптовалюту – 10%. При этом позволяю увеличивать процентное соотношение в недвижимость и фондовый рынок, но стараюсь не увеличивать долю в займы и криптовалюту. Для меня важно, чтобы постоянно сохранялось процентное соотношение вложений.

6. Провожу комплексную финансовую и юридическую проверку компаний, в которые инвестирую (включает в себя более 30 критериев). Ее проводят компании – партнеры клуба инвесторов RUSINVEST. Стоимость такой проверки может доходить до 50 000 рублей, но для резидентов клуба она бесплатна (я ее оплачиваю для себя и делюсь доступом с резидентами)

7. Не выдаю займ одной компании больше 3% от всего капитала. Чтобы диверсифицировать риски в случае возможных убытков.

8. При инвестировании на фондовом рынке стараюсь вкладывать деньги не только в отдельные акции российских и американских компаний, но и в целые индексные фонды (куда входит от 400 до 600 компаний).

9. Инвестирую не только в активы, которые приносят доход в рублях, но и в валютные активы. Есть фонды, которые инвестируют в долларах и евро, также покупаю отдельные акции американских компаний, которые платят дивиденды в долларах. В прошлом году весь мой капитал состоял на 95% из рублевых активов и 5% в валюте. Сейчас распределение 80% на 20%. Хочу к следующему году сделать 50% на 50% минимум.

10. При составлении договора инвестирования в займы бизнесу я прописывал возможность досрочного возврата средств в случае нарушения условий договора (просрочка выплат процентов и др.). Это позволяет при появлении возможных рисков в компании постараться досрочно вернуть вложенные деньги.

11. Не обращаюсь за услугами к финансовым консультантам по выбору способов инвестирования, а стараюсь разобраться сам (консультируюсь с опытными инвесторами, экспертами, читаю литературу, статьи). Со временем узнал, что большинство финансовых консультантов предлагают инвестиционные стратегии, которые дают им наибольшую комиссию. например, страховые продукты, услуги отдельных управляющих компаний. В некоторых брокерских компаниях менеджеры предлагают отдельные облигации, по которым им также выплачивают премию.

12. Не трачу время на ежедневный просмотр своего инвестиционного портфеля на фондовом рынке, т к в течение месяца он может упасть на 3%, а в конце вырасти на 7%. Благодаря этому не стремлюсь заработать на инвестициях и заниматься трейдингом.

13. Не вкладываю деньги в те способы, которые не понимаю. Например, ПАММ счета, торговые роботы на валютном рынке, венчурные инвестиции и др.
«Пандемия, начавшаяся в феврале 2020 года, еще раз показала нестабильное состояние рубля. Когда курс доллара вырос на 25% (1 февраля 2020 года 1 доллар стоил 63,2 рубля, а 1 октября 2020 года 78,8 рублей), я понял, что необходимо диверсифицировать риски и по валютам и стал покупать дивидендные американские акции и покупать индексные фонды в долларах и евро»
КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ РЕГУЛЯРНО
Для того, чтобы инвестировать регулярно, я делаю следующее:
1. Ставлю напоминание в календаре каждого второго числа нового месяца, чтобы в этот день покупать ценные бумаги или выбирать куда буду вкладывать свободные деньги (инвестиционные монеты, займы бизнесу).

2. Открыл отдельный счет в банке «На инвестиции» и поступлении дохода стараюсь откладывать часть денег на этот счет. Чтобы в конце месяца решить, куда инвестировать

3. Открыл Инвесткопилку в Тинькофф банке, которая позволяет округлять покупки и направлять сдачу на инвестиции - покупку индексного фонда «Вечный портфель». Узнать подробнее про эту копилку здесь https://www.tinkoff.ru/invest/moneybox/

4. Настроил на дебетовой карте Тинькофф банка возможность еженедельного списания по 1000 рублей на Инвесткопилку.

5. Настроил отправку кешбэка и процентов по счету на Инвесткопилку (позже кэшбек стал направлять на благотворительный фонд «Вера», а проценты по вкладу в копилку).

6. Настроил ежедневные списания с дебетовой карты по 500 рублей на свой брокерский счет. Раз в неделю меняют рубли на доллары и докупаю новые акции и фонды.

Таким образом, в течение месяца у меня автоматически инвестируется чуть более 5000 рублей через Инвесткопилку. Менее чем за год (с июня 2020 года по март 2021 года) я автоматически отложил 130 904 рубя (или 1718 долларов). Помимо этого второй месяц на брокерский счет автоматически пополняется минимум 15 000 рублей (500 рублей в день*30 дней). И это помимо других средств с активного дохода, которые я инвестирую через брокерский счет ежемесячно.
Эти способы также помогают инвестировать регулярно:
7. Реинвестирование. Все проценты от инвестиций не трачу, а покупаю на них новые акции. Дополнительны доход также направляю на инвестиции.

8. Состою в Мастермайнд группе предпринимателей, где мы ставим цели на месяц и неделю. Одна из моих целей связана с инвестициями, например, отложить за месяц не менее 100 000 рублей и инвестировать в ценные бумаги или фонд IPO.

9. Активно участвую в своем Клубе инвесторов RUSINVEST www.rusinvest.club, смотрю вебинары с экспертами, ZOO эфиры с резидентами по обмену опытом, задаю вопросы в закрытом Телеграм чате инвестиров, чтобы напоминать себе о необходимости инвестирования.

10. Подписан на несколько телеграм-каналов и получаю уведомления о полезных постах по финансам и инвестициям.


ТОП 10 успешных действий, которые помогли мне создать капитал:
1. Параллельно с инвестированием постоянно стремился увеличить свой активный доход, чтобы инвестировать больше денег

2. Проценты от инвестиций (дивиденды от акций, проценты от займов бизнесу и других стратегий) вкладывал обратно на инвестиции, не тратил.

3. Составил инвест портфель и распределил вложения в процентном соотношении, чтобы не вкладывать все деньги только в один способ или держать только в одной валюте

4. Прочитал более 10 книг по инвестициям и продолжаю регулярно читать полезные статьи и посты

5. Создал и активно участвую в клубе инвесторов www.rusinvest.club

6. Обучение инвестициям в онлайн-школе finra.

7. Поддержка супруги, которая понимает важность инвестирования и стремится не только потрать все заработанное, но и отложить.

8. Наличие конкретной цели: образование для ребенка и пассивный доход в рублях и валюте.

9. Тестирование разных способов небольшой суммой.

10. Неудачные вложения, которые научили меня внимательнее оценивать риски в инвестировании. Теперь тщательнее оцениваю каждый способ.
ТОП 10 неудачных действий в инвестициях, из-за которых потерял более 2 000 000 рублей
1. Поздно начал инвестировать (в 31 год).

2. Не уделял много времени изучению способов инвестирования и возможным рискам рисков, верил на слово людям, которые предлагали мне вложиться в свой проект.

3. Вкладывал большую часть денег в рисковые способы и не придерживался принципа процентного распределения активов (в одну компанию или по разным способам). Не обращался за услугами к юристу при подписании договоров

4. Не имел резерва в виде подушки безопасности на банковском вкладе. сейчас имею резерв на 1,5 года минимальных расходов семьи

5. Инвестировал 4 года только в рубли, не диверсифицируя вложения по валюте.

6. Пропускал месяцы для инвестирования, тратил деньги на покупку вещей (часто ненужных).

7. Выбирал наилучший период для покупки отдельных акций (хотел купить дешевле), тратил на это время и энергию, часто не совершал покупки, считая, что акция стоит дорого. Хотя со временем она выростала еще больше в цене.

8. Покупал отдельные акции, не вкладывал в целые индексы чтобы снизить риски.

9. Не имел целей и стратегии инвестирования

10. Занимался спекуляцией: покупка и продажа акций, криптовалюта. В итоге потерял часть денег, особенно в криптовалюте, хотя мог бы заработать больше, если бы просто купил биткоины и держал их.
В ЗАКЛЮЧЕНИИ
Если вы прочитали этот Гайд до конца (у вас хватило время и терпения), то уже инвестировали в свое образование и сможете быстрее начать инвестировать, чем другие, более ленивые люди. Я искренне надеюсь, что мой опыт инвестирования и мои советы помогут и Вам начать инвестировать как можно скорее и не совершать тех ошибок, которые я допустил в самом начале пути. А также использовать те успешные действия, которые помогли мне создать капитал и получать пассивный доход.

Если вы действительно хотите начать инвестировать и вам нужен пошаговый план действий, я хочу подарить вам:

1. Свой 2-х часовой онлайн-вебинар «10 шагов как начать инвестировать на фондовом рынке». После просмотра этого видео вы поймете, что конкретно вам нужно сделать, чтобы совершить первую безопасную инвестицию.

2. Дополнительные 3 месяца бесплатного участия в своем международном онлайн-клубе инвесторов RUSINVEST www.rusinvest.club (при оплате годового абонемента)

Желаю Вам прибыльных и безопасных инвестиций, чтобы вы быстрее достигли всех своих финансовых целей, смогли больше времени проводить с семьей и заниматься любимым делом.

С уважением и наилучшими пожеланиями,
Руслан Абдулов

Основатель международного онлайн-клуба инвесторов RUSINVEST
www.rusinvest.club

Готовы вступить в клуб?
Оставьте заявку на сайте и мы свяжемся с вами