Инвестиции
в современные монеты
Блок 1
ЗНАКОМСТВО СО СТРАТЕГИЕЙ
Инвестиционные монеты — это гарантированный государством вес металла, который оформлен в виде монеты. Тиражи у таких монет достаточно большие: десятки и сотни тысяч. Именно из-за этого их не считают редкими и коллекционной ценности у них практически нет. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

Памятные монеты чаще всего чеканят по случаю важных исторических дат. Тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность — коллекционная. Цена памятных монет зависит больше от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные, но потенциально более прибыльные.

Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка РФ — это просто монеты. Вы можете спокойно расплатиться ими в любом магазине. Вот только, их примут по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.

Основные характеристики инвестиционных монет:

- наименование ("Георгий Победоносец", "Соболь"),
- качество (пруф, АЦ, БА),
- номинал, так как является официальным платежным средством (можно расплатиться в магазине),
- металл (золото, серебро) и проба,
- общая масса и содержание в граммах чистого металла,
- дата выпуска,
- тираж.

Монеты делятся на разные группы и есть монеты, которые не надо покупать. Они к нам приходят сами, например, на сдачу в магазине. Это памятные монеты. Их просто надо отложить. Есть один существенный нюанс – временная дистанция. Это не фондовый рынок, котировки каждый день. Эти инвестиции долгосрочны: от 10 до 15 лет.

Есть монеты, которые надо покупать. Они уже на сдачу не поступают. Как правило, они из драгоценных металлов: серебро, золото, платина и палладий.

Это могут быть и коллекционные монеты - одна стратегия. И инвестиционные монеты - вторая стратегия.
Можно выделить 2 наиболее популярные стратегии:
1
Детская
По чуть-чуть откладывать монеты. Вместе с ребёнком подрастают монеты. Можно будет оплатить обучение в университете. Либо первый взнос на квартиру.
2
Пенсионная
Начать инвестировать в монеты сейчас, чтобы был капитал на старость, так как пенсии сейчас ненадежные. Вы и ваши накопления будут защищены.
Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты — это консервативный инструмент. Он хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.

Ценность монет привязана к ценности драгметаллов. Они, в свою очередь, могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Мало того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты больше работают как сохранение вложенных средств, чем как инструмент для получения сверхприбыли.

Представим самый простой пример. В 2008 году родители 8-летнего Паши подарили ему на день рождения золотую монету «Георгий Победоносец», а потом покупали еще по одной каждый год. За 10 лет они купили 10 монет на 132 500 Р. Если сейчас Паша продаст все 10 монет, то выручит примерно 210 000 Р. Этого хватит, например, на оплату 1 курса бакалавриата в МГТУ им. Баумана.

Касаемо старинных монет следует сказать следующее. Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные. Это значит, что их стоимость практически не зависит от металла, и оценить её может только эксперт.

Приходится учитывать множество факторов. К примеру, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, то она легко может оказаться подделкой или современной копией.

Всё это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем из области инвестирования. Здесь скорее коллекционирование.
Монеты – очень многогранный инструмент. Можно решать свои задачи с точки зрения инвестора, с точки зрения человека, который хочет сберечь свои накопления.

Сейчас выпускают очень красивые монеты, посвященные разным событиям. Их много. Хотите серебряные, хотите золотые, хотите банкнота футбольная будет. Т.е. коллекционеру есть, где развернуться. Это увеличивает аудиторию коллекционеров. Соответственно, увеличивает и стоимость коллекции"
Альберт Балтин, эксперт клуба по современным монетам
Блок 2
Виды монет, их характеристики
Стандартно монеты выпускаются из серебра и золота. Если выбирать для инвестиционных целей, то золотые монеты будут выгоднее. Они стоят дороже, так как цена на золото имеет меньшую волатильность, нежели на серебро.

Серебро лучше выбирать при покупке памятных или коллекционных монет, 80% стоимость которых зависит не от металла. Стоимость серебра ниже, чем золота, поэтому для создания капитала в монетах потребуется много монет, что затрудняет их хранение. Золотые монеты стабильно растут в цене и всегда будут пользоваться спросом, так как золото является редким и невозобновляемым металлом.

Поподробнее об этих материалах и других:
Медно-никелевые монеты
Впервые сплав меди и никеля при производстве монет применила Швейцария в середине XIX века. Монеты же из чистого никеля первой произвела Австро-Венгрия в конце XIX века. В XX веке производство монет из сплавов с никелем широко распространяется по всему миру.

В Российской Империи в монетном деле также планировалось использование этого металла. Проекты по чеканке монет из никеля в России рассматривались ещё в XIX веке, всерьёз же об этом задумались в 1911 году, однако начавшаяся через 3 года Первая мировая война не позволила претворить эту идею в жизнь.

Первые отечественные монеты с использованием никеля отчеканены уже в Советском Союзе. Многие монеты, именуемые никелевыми, по факту же являются монетами, отчеканенными из сплавов с содержанием никеля.

Так, к примеру, пятицентовые монеты США, которые имеют обиходное название «nickel» (никель), на самом деле производятся из медно-никелевого сплава, в котором меди содержится 75%, а никеля - всего 25%. Его свойства даже при ещё меньшей пропорции позволяют «замаскировать» цвет меди и заставить монеты сиять как серебро.
Серебряные
Серебряные инвестиционные монеты – это монеты, которые чеканятся из серебра и иных драгоценных металлов ЦБ РФ.

Первой в мире серебряной инвестиционной монетой, выпущенной крупным государством с гарантированным весом и чистотой, а также продающейся по рыночной цене серебра, была мексиканская Онза.

Сначала появилась идея создания своеобразного символа России – соболя. А уже в 1995 году увидела свет первая серебряная инвестиционная монета с одноименным названием «Соболь».
Золотые
История инвестиционных монет начинается 3 июля 1967 года, когда Южно-Африканская Республика представила на мировой рынок золотую монету весом в тройскую унцию (31,1 грамма). Для чеканки выбрали не чистое золото, а его сплав с медью (22 карата).

Целью выпуска декларировалось законное владение золотом, так как эта унция была не привычным слитком, а монетой, имеющей в ЮАР статус средства расчета. Причина появления монеты - усилия продвижения южноафриканского золота на биржи, торгующие драгоценными металлами. Из-за портрета Пауля Крюгера на аверсе монета получила название «крюгерранд».

Золотые инвестиционные монеты изготавливаются из золота 999 пробы, поэтому цена будет привязана к курсу металла. Преимуществом для инвесторов здесь является то, что монета не будет стоить дешевле металла.
Платиновые
Первые в мире официальные платиновые монеты для обращения были выпущены и находились в обороте в Российской империи с 1828 по 1845 год. Выбор металла для изготовления монет объясняется тем, что в 1819 году был открыт «новый сибирский металл» — платина.

В 1997 году Монетный двор США выпустил свою первую платиновую инвестиционную монету – «Американский Орел». Запуск этой монеты привел к почти удвоению объема спроса на инвестиционную продукцию по сравнению с 1996 годом.

Платиновый «Орел» быстро стал самой популярной платиновой монетой в мире, а экземпляры с маленьким весом продавались с наценкой из-за относительной редкости и популярности.
Монеты из палладия
История палладия буквально и фигурально связана с платиной, а также с металлами платиновой группы, также известных как благородные металлы.

Южноамериканские индейцы примерно 1000 лет назад обнаружили палладий. В течение XV-XVI вв. новости о новом металле достигли Европы.

После разработки специальной техники, чистые образцы палладия были получены в 1801 году. Традиционный способ приобрести палладий заключается в покупке инвестиционных монет, таких как канадский «Кленовый Лист» и китайская «Панда».

Унцовая палладиевая монета «Кленовый Лист» впервые была выпущена в 2007 году с целью удовлетворения возросшего спроса на этот металл. Каждая монета состоит из чистого палладия. Она стала широко распространенной, общепризнанной, а также самой востребованной для инвесторов по всему миру. Канада также выпускает памятные монеты из палладия.
По особенностям технологического процесса чеканки монеты делят на две большие группы: пруф и анциркулейтед.
Пруф (proof)
Улучшенное качество, или когда поверхность монеты становится «зеркальной». Это делает монеты более привлекательными внешне, и увеличивает себестоимость. В таком состоянии ЦБ чаще чеканит памятные монеты. Технология пруф - это самое высокое качество чеканки монет, которое достигается путем применения при их производстве специальных станков и особых способов обработки заготовок и чеканного инструмента. Монеты изготавливаются в индивидуальном режиме с высокой долей ручного труда.

Технология предусматривает применение нескольких нажатий чекана на одну и ту же поверхность монеты на станках, развивающий на инструменте давление в сотни тонн.

Монеты качества "пруф" имеют совершенно ровную зеркальную поверхность поля, и, как правило, контрастирующий с ним, матированный рисунок рельефа. Рельеф должен быть четким, с хорошо видимыми мельчайшими деталями. Такие монеты имеют сложный по композиции, многоплановый рисунок.

В основном качество "пруф" встречается в памятных монетах. Оно отличается сложностью рисунка, множеством надписей, а также требует соблюдения особых правил хранения.

Анциркулейтед (с англ. uncirculated - "не были в обращении")
Превосходное состояние - один из самых распространённых стандартов чеканки монет. В этом состоянии чаще выпускают инвестиционные монеты.

При чеканке используется технология, позволяющая получить зеркальную плоскую поверхность и матовую рельефную композицию (рисунки и надписи). В последнее время развивается ещё одна разновидность. При ней плоская поверхность создаётся матовой, а рельеф выполняется по технологии "пруф".

Приёмы обработки, которые используют российские монетные дворы:

  • матирование лазером,
  • оксидирование,
  • выполнение рельефных рисунков в цвете,
  • кристаллические вставки и пр.
Монеты качества "анциркулейтед" имеют свежий, матовый, металлический блеск по всей поверхности. На монетах допускаются незначительные скосы острых граней канта, мелкие заусенцы на нём и легкие короткие царапины на полях аверса и реверса, а также пресловутые пятна.
Обычное качество
Традиционная чеканка, которая используется для изготовления платежных средств, в том числе и инвестиционного назначения. Тираж денежных знаков может достигать нескольких миллионов штук.

Особенности монет в обычном качестве:
  • нет зеркальных поверхностей,
  • рисунки более простые, чем у коллекционных денежных знаков,
  • нет рельефного контраста между поверхностью, рисунками, надписями, главное - соответствие заявленной массы химически чистого металла в общей массе.
    Каждая часть монеты имеет свое обозначение. Рассмотрим ниже основные понятия:
    Аверс
    Лицевая сторона. На ней нанесены официальная символика, номинал, год выпуска, обозначение драгоценного металла, проба, наименование монетного двора и чистая масса металла в составе.

    Реверс
    Обратная сторона. Наносятся портреты, рисунки и другие символы, которые являются характерной особенностью выпуска. Иногда присутствует номинал.
    Гурт
    Боковая сторона в форме окружности.
    Кант
    Круговое обрамление аверса и реверса, выступающее над изображением.
    Легенда
    Совокупность всех надписей на аверсе, реверсе и гурте.
    Лигатурная масса
    Общая масса в граммах.
    Проба
    Доля драгоценного металла в лигатурной массе. Например, 999-я золотая проба означает, что содержание золота – 99,9 %.
    Особенности хранения

    Есть специальные коробки, в которых можно плотно складывать монеты, чтобы они занимали мало места. Конечно, когда у вас монеты из золота и серебра, лучше беречь их в ячейке или в сейфе. По хранению – главное, чтобы это было сухое место и без перепадов температуры.

    Каждую монету нужно хранить отдельно (например, в специальных пластиковых капсулах). Это защитит их от царапин. Купить пластиковые капсулы можно в любом магазине для коллекционеров по 10—50 рублей. Часто монеты продают сразу в капсулах.

    Не трогайте монеты руками. Отпечаток пальца на поверхности металла может остаться навсегда, что сильно снизит цену продажи. Трогать монеты лучше в хлопчатобумажных перчатках, за ребро.

    Не храните монеты рядом с бытовой химией, косметикой, лекарствами. Речь о годах, поэтому повлиять может самая мелочь. К примеру, если на одной полке с монетами стоит закрытый пузырек йода, то на монетах могут появиться темные пятна.

    Не стоит пугаться, если монеты со временем тускнеют. Это вполне естественный процесс, который коллекционеры называют появлением патины. Патина практически не влияет на стоимость монет. Монеты в лучшем качестве, Proof, вообще не следует трогать лишний раз. Монеты в качестве АЦ можно чистить специальными хлопчатобумажными салфетками для полировки металлов. Никакую бытовую химию для чистки монет использовать нельзя, потому что последствия будут гораздо хуже первоначальной патины.

    Чтобы избежать порчи ценности монеты, НЕ стоит делать следующее
    • помывку чистящими средствами, зубной щеткой,
    • шлифовку,
    • полировку с применением абразивов, кислот, щелочей,
    • проверку монет на звон путем бросания их на пол,
    • обращаться с монетами из драгоценных металлов в ломбарды, т. е. они часто практикуют методы проверки пробы металла, наносящие вред монете.
    Для сохранения монеты в коллекционной сохранности необходимо
    • поместить монету в капсулу или холдер,
    • оберегать её от влаги,
    • не счищать благородную патину.
    Блок 3
    НЮАНСЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ В МОНЕТЫ
    Для того, чтобы начать инвестировать в монеты, нужно взвесить все плюсы и минусы от вложений.
    ПЛЮСЫ:

    • Визуальное восприятие, осязаемость инвестиции.
    • Стабильный рост в цене на долгосрочном периоде.
    • Цена приближена к стоимости драгоценного металла, который растет в цене - надежность.
    • Вкладываемая «копейка» не облагается налогом, что часто привлекает капиталистов.
    • Если монеты выпущены малым тиражом, то их стоимость будет выше за счет ценности и редкости.
    МИНУСЫ:

    • Требует бережного хранения. Даже небольшие повреждения могут снизить состояние монеты до удовлетворительного и снизить ее стоимость.
    • Риски кражи. Можно воспользоваться услугами банка и обезопасить свои вложения.
    • Стратегия не подходит тем, кто хочет быстро заработать на вложениях.
    • Покупая «с рук», можно нарваться на подделку.
    • Имея редкий экземпляр монеты, ее сложнее продать, поскольку нужно будет найти настоящего ценителя, готового выложить за нее приличную сумму. Банк же примет даже редкую монету только по весу металла.
    Монеты из драгметаллов — это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их можно продать или купить. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, для начала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют масса металла и тираж.

    Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла чаще всего можно найти на самой монете, тираж — в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.

    К основным критериям, влияющим на стоимость монет, можно отнести:
    Редкость
    Редкие монеты занимают верхние строчки в рейтингах самых дорогих изделий того или иного типа. Количество экземпляров, находящееся в коллекциях и музеях, определяется, во-первых, тиражом, которым были выпущены денежные знаки, во-вторых, стечением обстоятельств, из-за которых число раритетов, дошедших до наших дней, могло сократиться до минимума. Это относится и к современным монетам. Очень часто фактором, повышающим стоимость изделия, является наличие определенных особенностей или дефектов.

    Состояние
    Большое разочарование коллекционера – обнаружение редкой и по всем признакам ценной монеты в плачевном состоянии. Это важно с эстетической точки зрения, так как любой нумизмат с большим удовольствием будет перебирать целые и не истертые монеты, нежели пытаться восстановить детали рисунка. К сожалению, со временем состояние монеты ухудшается. Наличие производственного брака и сохранность изделия являются вещами абсолютно разными, и не стоит их путать.
    Рыночный спрос
    Субъективный фактор. Определено несколько параметров, влияющих на него. Это - национальная принадлежность – денежный знак наиболее востребован в той стране, которая его произвела. Это – время чеканки - чеканка производилась в течение ограниченного и непродолжительного отрезка времени, с инициалами ювелира, создавшего макет, а также другими характерными особенностями. Какие из монет «выстрелят» - определить трудно, и оценка каждый раз производится индивидуально.
    Содержание, вид и вес
    Эти величины являются яркими показателями того, какое количество золота, платины или серебра пошло на изготовление того или иного раритета. Не стоит исключать из оценки эти параметры, ведь даже в плохом состоянии монета будет представлять ценность. Имеет значение и вид драгоценного металла.
    Возраст
    Чем древнее изделие, тем больше его ценность, тем более, что со временем все больше экземпляров выходят из обращения, теряются или каким-либо другим образом пропадают из поля зрения.


    Хождение в обороте
    Некоторые экземпляры монет сохранились только благодаря тому, что поступили в хождение. Есть отдельная категория раритетов, называемых «мешочными» - это те денежные знаки, которые попали в коллекции практически с монетного двора. Состояние их близко к идеальному, и они никогда не были реальным платежным средством, а кочевали из одного собрания нумизмата в другое. В этом плане стоит обратить внимание на специальные коллекционные монеты, поступающие в продажу, а не в оборот.
    Также на рост или падение стоимости монет влияет экономическая ситуация в стране и в мире. Если она осложняется, платежеспособность коллекционеров падает. А коллекционер - это основной двигатель этой инвестиции. Он приобретает эти монеты для своей коллекции. И, как правило, когда платежеспособность падает, коллекционер начинает уходить в сектор более доступных монет.

    До 2008 года очень хорошей была инвестиция в золотые памятные монеты. 12 лет назад золотая монета номиналом 50 рублей около 8 грамм чистого золота стоила порядка 4 000 рублей. Сейчас стоимость превышает 25 000 рублей. Т.е. уже не каждый коллекционер готов отложить эту сумму или приобрести себе монету.

    Поэтому, после 2008 года – кризиса, коллекционеры ушли, в основном, в серебряные монеты. Они более доступные были. Сейчас уже стал выходить никель. При этом есть состоятельные коллекционеры, которые по-прежнему позволяют себе покупать монеты и из драгоценных металлов.
    Блок 4
    ПОКУПКА И РЕАЛИЗАЦИЯ МОНЕТ
    Можно выделить наиболее популярные места покупки и продажи монет:

    - Аукцион.
    - Интернет-магазин.
    - Банк.
    - Нумизматический магазин.
    - Московская фондовая биржа.
    Самое выгодное - когда инвестор самостоятельно продает монеты. Не использует нумизматические магазины, как посредников, потому что магазин зарабатывает на этом и делает дельту.

    В настоящее время есть масса возможностей, даже не живя в большом крупном городе, через почту России или через интернет-площадки отправить монеты. И их будут покупать жители городов России и даже зарубежья.

    К этим интернет-площадкам относятся:

    1. «Авито» и аналогичные площадки: выгодно по цене и охвату, но иногда приходится долго ждать, пока ваша монета сможет кого-то заинтересовать.

    2. Интернет-аукционы для коллекционеров («Файнд-коинс», «Конрос», «Раритетус»): охват меньше, но зато больше знатоков. А это значит, что может оказаться так, что кто-то из них давно ищет вашу монету. Такие сайты часто берут комиссию.

    3. Барахолки или магазины для коллекционеров: они есть почти в каждом городе. Это самый быстрый вариант, однако, чаще всего он наименее выгоден. Недорогие монеты купят за 50—70% от настоящей цены, а дорогие возьмут на реализацию.
    Инвестиции в монеты — это, в первую очередь, инвестиции в драгметаллы. Поэтому важно быть уверенным в том, что драгоценный металл в монете настоящий. Если вы покупаете монету на «Авито», вам обязательно нужно найти эксперта или стать экспертом самому. В противном случае под видом золотого червонца вы рискуете купить медный грош. Более того, вы не знаете, как продавец хранил монету. Не исключено, что она может оказаться с потертостями и царапинами. Все это в итоге снизит ее ценность.

    Если вы все же покупаете монету с рук, то можно сделать вид, что вы эксперт. К примеру, на глазах у продавца проверить изображение монеты в интернете и сравнить его с монетой, покрутить монету перед глазами, чтобы проверить ее блеск. Мошенника ваша бдительность возможно отпугнет, после чего он найдет предлог отказаться от сделки.

    Самым надёжным способом является покупка монет в банках и специализированных организациях, которые продают монеты. Это может быть «Держава» или «Тройский стандарт». В отличие от слитков при покупке монет с вас не возьмут НДС 18%. Однако цены все равно в среднем будут немного выше, чем при покупке монет с рук.
    Блок 5
    РИСКИ
    Есть профессионалы, которые могут вам помочь отличить подделку от подлинной монеты. Существуют также правила, которые помогут избежать подделки:
    1
    Ничего не покупать на улице
    Одно дело – получение на сдачу или нашли. А другое дело, к вам подошел человек и сказал, что подняли клад и он решил одну монету продать.
    2
    Проверенный человек
    Если покупка через интернет, это должен быть проверенный человек, которого вы знаете. На телефоне уже с ним общаетесь, несколько сделок на более низком ценовом уровне уже с ним провели, уже знаете, что он честный. Хотя и здесь риски.
    Блок 6
    КЕЙСЫ
    Чтобы понять доходность монет, приведем в пример статистику 2020 года:

    Монета "Экспедиция Нансен" в 2007 году стоила 12 000 рублей, в 2020 ее стоимость составила 30 000 рублей.

    "Московский Кремль" в 2007 году стоила 16 000 рублей, в 2020 стоит 32 000 рублей.

    "Хельсинки" в 2007 стоила 11 000 рублей, в 2020 стоит 30 000 рублей.

    "Чайковский" в 2007 стоила 17 000 рублей, в 2020 стоит 57 000 рублей.

    "Богоявленский собор" - 1 100 рублей – 4 500 рублей.

    "Церковь Знамение" - 1 000 рублей – 7 500 рублей.

    "Глинка" 650 рублей – 1 500 рублей.

    "Феофан Грек" - 1 000 рублей – 5 000 рублей.

    "Юрьев-Польский" - 32 500 рублей – 82 000 рублей.

    "Боголюбово" - 23 500 рублей – 82 000 рублей.
    Вопрос к эксперту по монетам:
    Альберт, приведите собственные успешные кейсы.
    Альберт Балтин:
    В 2004 году вложился в три монеты: серебряная монета "Соболь" – номинал 3 рубля (250 рублей). Стоимость к 2020 году – 1850 рублей.

    Золотая монета "Червонец" – до сих пор является официальной монетой России (3000 рублей). Стоимость к 2020 году – 30 000 рублей.

    Монета "Выборг" – небольшой тираж: 10 тыс штук (700 рублей). Стоимость к 2020 году – 3 500 рублей.