Инвестирование
в малый бизнес
Блок 1
ЗНАКОМСТВО СО СТРАТЕГИЕЙ
Различают три основные формы инвестирования в бизнес:

- Займ.
- Доля.
- Получение процента от прибыли.


Займ – сделка, по которой одна сторона (Займодавец) передаёт другой стороне (Заёмщик) деньги, а заёмщик обязуется вернуть большую сумму денег в установленный срок под фиксированный процент.

Пример – 100 000 рублей под 30% годовых на 1 год с ежемесячными выплатами.
Рассмотрим основные преимущества и недостатки этого вида инвестирования в малый бизнес.
ПЛЮСЫ:

  • высокий процент: от 20% годовых;
  • фиксированная доходность;
  • срок от 1 до 60 месяцев;
  • ежемесячные выплаты;
  • суммы от 100 000 рублей;
  • целевое использование средств;
  • залог или аренда оборудования;
  • поручительство владельца;
  • возможность оценить риски (при глубокой оценке бизнеса);
  • упрощённое взыскание долга.
МИНУСЫ:

  • доходность ограничена;
  • срок выплат ограничен;
  • высокая сумма: в среднем от 300 000 рублей;
  • редкие компании готовы показывать отчеты инвестору;
  • взыскание долга зависит от финансового состояние заемщика;
  • неготовность обеспечения займа залогом.
Условия на открытом рынке – Санкт-Петербург, Москва. Доходность:

- 18-24% с залогом недвижимости (можно получить такую доходность, как инвестор);
- 24-30% с залогом оборудования, товара, авто, госконтракт;
- 30-36% - без залога прибыльный бизнес от 3-х лет;
- от 36% - без залога бизнес до 3-х лет (иногда можно, используя определённые технологии, повышать данную доходность).

Как можно увеличить доходность:

1-Например, предприниматель 3 категории обращается к вам, делает инвестиционное предложение, и вы задаёте вопрос: «А сколько уже инвесторов вложились в вашу компанию?» Если предприниматель говорит, что пока никого, то вы можете сказать: «Смотрите, вы мне предлагаете 36%. Я первый инвестор, я беру на себя большие риски, и мы можем сделать следующим образом: «Я готов вам отдать деньги, но доходность будет не 36%, а 38-40%.

В большинстве случаев предприниматели идут на встречу, понимая, что сложно привлечь первого инвестора.

2-Когда вы инвестируете не только деньгами, но и компетенциями (smartmoney).

3-Если вы каким-то образом можете рассказать другим людям об этом проекте. К примеру, у вас есть круг знакомых инвесторов. И вы говорите предпринимателю: «Если ты повысишь мне доходность или оформишь залог, то я готов организовать тебе встречу с другими инвесторами, которые ищут подобные проекты.

Доля – юридически оформленная часть бизнеса, при которой владельцу доли принадлежит часть имущества, активов, право получения дивидендов и управления компанией.

Пример – при вложении 1 000 000 рублей инвестор получает 10% компании и 10% от чистой прибыли раз в квартал.

Рассмотрим основные преимущества и недостатки этого вида инвестирования в малый бизнес.
ПЛЮСЫ:

  • доходность не ограничена;
  • срок действия договора не ограничен;
  • участие в управлении;
  • прозрачность сделки, отчетность;
  • выплата дивидендов раз в квартал;
  • рост стоимости доли в компании;
  • статус владельца бизнеса;
  • пользование услугой по себестоимости, польза бизнесу;
  • все активы на юридическом лице.
МИНУСЫ:

  • сумма инвестиций от 3 (чаще 5) млн. рублей;
  • доходности может не быть;
  • необходимость оплаты расходов компании, согласно своей доли (если компания понесла убыток, вы компенсируете их, иначе бизнес закроется);
  • сложность оценки стоимости доли бизнеса;
  • размытие доли при новых инвестициях;
  • % голосов на собрании = % доли;
  • субсидиарная ответственность (если владелец компании/инвестор совершил умышленное действие, направленное на банкротство компании, подписал невыгодный контракт, привлёк больше денежных средств, чем ему было нужно, то, даже если эти сделки были оформлены на ООО, то сейчас уже ответственность ООО переходит в ответственность компании. Нужно сто раз подумать, прежде чем входить в долю).
Получение процента от прибыли - вы даёте определённую сумму денег компании, и она вам выплачивает не фиксированный процент в отличие от займа, а выплачивает процент в зависимости от прибыльности компании.

Например, вы можете получать 10% от чистой прибыли, 20 или 30% в месяц. Если компания зарабатывает много, то вы получаете больше денег. Зарабатываете меньше – получаете меньше. Это называется инвестиционный договор получения процента от прибыли.

Пример – при вложении 1 000 000 рублей инвестор получает 70% от прибыли ДО окупаемости и 20% после на период 5 лет (или бессрочно).

Данная стратегия подходит для компаний, которые масштабируются и открывают новые заведения.

Модель – по инвестиционному договору важно, чтобы окупаемость была не более 2-х лет (при ограничении срока договора (5 лет) важно получить за весь период от 30% в год на вложенный капитал).

Рассмотрим основные преимущества и недостатки этого вида инвестирования в малый бизнес.
ПЛЮСЫ:

  • быстрее окупаемость вложений (60-80% от прибыли);
  • возможность указания срока возврата (беспроцентный займ);
  • доходность не ограничена;
  • не рискует в случае убытков (как при владении долей);
  • выплаты ежемесячно.
МИНУСЫ:

  • сумма инвестиций от 1 000 000 рублей;
  • прибыль только с 1 заведения;
  • отсутствие обязательств у компании при закрытии точки;
  • непрозрачность отчетности;
  • сложность взыскания прибыли;
  • ограниченность срока получения прибыли.
Инвестирование в малый бизнес подойдет вам, если вы ставите перед собой эти инвестиционные цели:
1
Капитализировать свою долю
Если вы хотите вложить определённую сумму денег и через несколько лет приумножите эту сумму многократно. Так делают венчурные инвесторы, люди, которые покупают акции компаний. Покупают за одну цену в ожидании, что эта цена увеличится. То же самое в малый бизнес.

Вы можете купить долю автосалона, долю пекарни, долю парикмахерской компании, и, соответственно, если компания будет успешна, то она будет развиваться, прибыль будет расти и через какое-то время вы можете продать эту долю основному владельцу компании или стороннику.

Если компания оценена очень дёшево, то есть вероятность того, что, купив долю этой компании за небольшие деньги, вы не сможете приумножить свои вложения. Потому что чаще всего говорится, что хорошие компании не продаются. Если компания хорошая, прибыльная и развивается, то ей проще либо взять кредит, либо найти крупного инвестора и получить не только деньги, но и получить компетенции, опыт, так называемые смарт-инвестиции.

Поэтому, если компания говорит, что нам нужны просто деньги, мы продаём 10% за 500 тыс руб, то значит, компания оценена в 5 млн руб, и возникает вопрос, почему она продаёт долю, почему она не возьмёт займ. Но если компания ищет инвестора с какими-то ключевыми навыками в маркетинге или выходе на международный рынок, то это очень важный показатель того, что люди в основном покупают и ищут не деньги, а ищут компетенции.
2
Хотите получать регулярные ежемесячные выплаты с повышенной доходностью
Инвесторы обращаются к этой стратегии, так как доходность у облигаций или дивиденды в российских и американских акциях очень небольшие – порядка 7-8-10% годовых, в то время как в рамках финансирования малого бизнеса можно получать доходности от 20 до 30-36% годовых.
Блок 2
Оценка компании ДО инвестирования
Как у любой другой стратегии, у инвестирования в малый бизнес есть свои преимущества и недостатки. Более подробно мы говорили о них в первом блоке. Резюмируя, можно отметить, что одним из главных преимуществ является получение повышенной доходности, а также формирование пассивного дохода. Как правило, выплаты начинают поступать уже на следующий месяц. Есть свои плюсы, но эти плюсы требуют определённого опыта и компетенции.

Малый бизнес, как правило, сопряжен с рисками: сезонность, сотрудники, которые могут уволиться и забрать с собой наработанную базу, налоговые риски, проверки, различные экономические ситуации в стране. Соответственно, всё это отражается на прибыльности, доходности инвесторов.

Для того, чтобы начать инвестировать в компанию, необходимо провести анализ, чтобы сформировать первичную оценку проекта. Для более полной проверки необходимо изучать внутреннюю управленческую отчетность, приезжать в офис компании, анализировать рынок и прямых конкурентов, а это требует больше времени и более значительных расходов. Но, для первичной оценки, вполне может быть достаточно этого 21 пункта.
1. Дата регистрации компании
Чем старше юридическое лицо, тем больше вероятность, что за время своего существования оно приобрело опыт, а также какие-либо активы, иное имущество, которое может покрыть убытки инвесторов в случае их возникновения. Информацию об активах, записанных на компании, необходимо смотреть отдельно.
2. Размер уставного капитала
В целом незначительный размер уставного капитала является негативным признаком, так как именно деньги уставного капитала это последнее, на что могут рассчитывать инвесторы при судебном взыскании своих денежных средств, поэтому чем больше его размер, тем лучше. Между тем, десятки компаний в России, в том числе крупных, имеют уставный капитал в 10 000 рублей, это стало традицией гражданского оборота.
3. Юридический адрес
На специальном сервисе ФНС России можно проверить, является ли адрес компании массовым (на котором зарегистрировано множество других компаний). Использование адреса массовой регистрации может привести к присвоению статуса "недостоверные данные" со стороны налоговых органов, которые будет отображаться в ЕГРЮЛ. В течение 6 календарных месяцев с момента присвоения данного статуса, компания должна переехать в другое место либо будет ликвидирована.
4. Состав учредителей
Данная информация поможет понять, что является владельцем данной компании, в каком процентном соотношении распределение долей, какие у них другие бизнесы и сколько из них было ранее ликвидировано или закрыто.
5. Участие в государственных закупках
Участие в государственных закупках является положительным фактором при оценке компании, так как для возможности участия в торгах компания должна соответствовать определённым критериям, в том числе по финансовым показателям.
6. Наличие открытых исполнительных производств.
Несмотря на незначительность общей суммы взыскания, наличие исполнительных производств свидетельствует о неисполнении компанией требований контрагентов в добровольном порядке.
7. Договор инвестирования.
В данном пункте юрист проводит анализ предлагаемого договора инвестирования (предложенного предпринимателем) и разъясняет возможные риски инвестору. Рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу.
8. Суды компании открытых исполнительных производств.
Наличие открытых судебных производств говорит о том, что к компании имеются юридические претензии. Необходимо посмотреть размер задолженности и организации, обратившейся в суд. Иногда это может быть Пенсионный фонд России с суммой 1000 рублей. Но даже на такие просрочки важно обращать внимание, так как неисполнение обязательств на незначительную сумму может говорить о необязательности и безответственности владельца компании.
9. Наличие ареста расчётного счёта со стороны налогового органа.
В соответствии со статьей 76 Налогового кодекса России, блокировка (арест) расчётного счёта юридического лица возможен при неисполнении налоговой обязанности (неуплата налогов и сборов, непредоставление налоговой декларации и т.д.).
10. Активные процедуры банкротства.
Открытая процедура банкротства свидетельствует о том, что компания не исполняет свои обязательства, является неплатежеспособной и возможно будет ликвидирована.
11. Данные бухгалтерской отчётности.
Данные показывают размер текущего баланса компании, выручки, расходов и чистой прибыли. Однако, некоторые компании вносят не все доходы на расчетный счет и ведут отдельную управленческую отчетность. Там указываются доходы, полученные на банковскую карту или наличными и не отображаются для налоговой инспекции. Для этого важно помимо бухгалтерской отчетности смотреть и управленческую с актуальными данными, однако проверить их достоверность будет намного сложнее. В некоторых случаях можно выбрать отдельные поступления наличными или по карте и попросить документы об оплате или выписку с карты, если владелец бизнеса будет готов ее предоставить.
12. Реестр недобросовестных поставщиков.
Реестр недобросовестных поставщиков администрируется Федеральной антимонопольной службой России, в него включаются компании, которые допустили нарушения при осуществлении государственных закупок.
13. Единый реестр проверок.
На сайте Генеральной Прокуратуры РФ размещён Сводный план проверок юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в который заносятся проверки со стороны Государственной трудовой инспекции, Роспотребнадзора, прокуратуры и др. Если компания есть в этом списке, значит она проходит проверку одной из этих организаций, что говорит о нарушении в соблюдении прав сотрудников, клиентов или санитарных норм на предприятии.
14. Дата создания сайта компании.
Помимо определения даты создания важно провести комплексную оценку сайта - от внешнего вида, до орфографических ошибок и достоверности отзывов клиентов и их фотографий на сайте. Чем старше сайт, тем лучше. Если компания работает 5 лет, а сайт был создан за месяц до начала поиска инвестиций, это должно вызвать подозрение у инвестора. Важно уточнить причину создания сайта и как до этого работала компания без него, откуда приходили клиенты.
15. Социальные сети компании и владельца бизнеса.
Проводится оценка социальных сетей Вконтакте, Инстаграмм, Фейсбук, Ютуб, регулярность публикации, содержание постов, модерация комментариев. Эта информация позволяет понять, насколько компания и владелец бизнеса стремятся быть открытыми для клиентов, какое количество подписчиков, активностей на их страницах.
16. Публичные отзывы о компании и владельце бизнеса.
По итогу анализа открытых источников можно увидеть количество и содержание положительных и отрицательных отзывов о компании и владельце бизнеса, а также посмотреть как компания реагирует на эти отзывы. Если отзывов нет или они размещены в одно и то же время и похожи друг на друга, скорее всего они заказные.
17. Негативные отзывы бывших сотрудников компании реестр проверок.
Негативные отзывы показывают отношения владельца компании к сотрудникам и если у компании постоянная текучка, это может повлиять на эффективность развития бизнеса.
18. Формирование резервных фондов в компании.
Резервный фонд в компании позволяет использовать его во время кризиса или спада продаж. Отсутствие данного резерва может повлиять на устойчивость бизнеса при неблагоприятных событиях на рынке.
19. Наличие финансовой модели.
Наличие финансовой модели позволяет заранее спрогнозировать доходность компании, заложить будущие убытки, спады продаж и прогнозировать прибыль компании. Особенно, если компания привлекает инвестиции у инвестора и планирует совершать регулярные выплаты процентов с первого месяца.
20. Аналитика показателей бизнеса.
Постоянная и глубокая аналитика бизнеса позволяет видеть динамику развития компании, стоимость привлечения клиента, окупаемость рекламных вложений и другие показатели. Это как приборная панель управления в автомобиле. Без нее владелец бизнеса не понимает, как быстро едет машина, чего не хватает для быстрой езды, какие поломки можно увидеть заранее и предотвратить.
21. Внедрение управленческой отчетности (Баланс, ДДС, отчет о прибылях и убытках).
Как мы уже говорили ни раз, не все компании ведут прозрачную и белую бухгалтерию. Поэтому, в первую очередь важно изучить внутреннюю финансовую отчетность (обычно она ведется в гугл документе у малого бизнеса). Также важно понять, ведет ли компания ежедневное Движение денежных средств (для прогнозирования будущих расходов и спадов продаж), баланс (текущие активы и пассивы) и отчет о прибылях и убытках (ежемесячный отчет о доходах и расходах). Для изучения этой информации также рекомендуем обратиться к компетентному эксперту - бухгалтеру или финансисту, мы будет рады поделиться с вами контактом этого человека.
Forbes
Методы оценки бизнеса (по журналу forbes):
1. По текущему денежному потоку (среднегодовая чистая прибыль умноженная на 12-24 месяцев)
2. По понесённым затратам (сколько стоил запуск бизнеса с нуля)
3. По стоимости активов + поток (оборудование, товар и др.)
4. По стоимости продажи похожих бизнесов (на сайте брокеров)
5. По прогнозу денежного потока (через 1-5 лет)
6. Метод переговоров сторон
Руслан Абдулов, основатель онлайн-клуба инвесторов RUSINVEST, поделился критериями, на которые он обращает внимание, когда принимает решение по проекту:
1 – Для меня важно, чтобы это был действующий, работающий и прибыльный бизнес.
2 – Смотрю, откуда этот человек, знаю ли я его лично или кто-то мне его рекомендовал.
3 – Смотрю, чтобы компании, которые ко мне обращаются, были представлены в Санкт-Петербурге или Москве (потом расширил до Москвы).
4 – Смотрю на саму бизнес-модель компании.
5 – Очень важна оборачиваемость (чтобы деньги, которые дал компании, компания сразу же вложила и самое главное, чтобы сразу же получил прибыль – быстрая оборачиваемость).
6 – Маржинальность бизнеса.
7 – Операционные расходы.
8 – Насколько выстроен финансовый учёт.
9 – Юридическая чистота бизнеса (чтобы не было исков или судов от других инвесторов, не было задолженностей).
10 – Опыт привлечения работы с другими инвесторами до меня, отзывы от инвесторов.
Важный момент – сбор рекомендаций от других предпринимателей."
Если сфера, которую вы выбираете, для вас понятна, то можно выбирать ее. Но безусловно, нужно сделать анализ, в том числе посчитать точку безубыточности, посмотреть фин модель, которая существует и сделать собственный расчёт, сверить одно с другим и если мы видим, что не так уж и просто будет закрыть вопрос по регулярным платежам, то задать себе вопрос, для чего мы покупаем.

По поводу выбора ниши, логика такая: если у человека никогда не было опыта ведения бизнеса, то нужно выбирать сферы с минимальными постоянными издержками и достаточно высокими переменными издержками.
Чтобы принять решение, необходимо также изучить условия, которые компания предлагает инвестору. К основным критериям относятся:
1-Форма (займ, доля)
2-Сумма вложений
3-Срок возврата
4-Ожидаемая доходность
5-Регулярность выплат
6-Сфера бизнеса
7-Местонахождение бизнеса
8-Срок работы компании
9-Прибыльность бизнеса
10-Причина поиска инвестиций
11-Есть залог или поручительство
12-Оценка юриста и финансиста (при проверке бизнеса юрист должен дать определённую оценку)
25 вопросов владельцу компании на встрече
Это список часто задаваемых вопросов, которые рекомендуется спрашивать у владельцев компаний, привлекающих инвестиции.

  1. Расскажите о своем бизнесе, чем занимается компания (или планирует заниматься)?
  2. Почему вы решили заняться именно этим бизнесом? Был ли у вас опыт в этой сфере (может, работали по найму в схожей компании)?
  3. В чем основное отличие (УТП) вашей компании от других компаний в этом сегменте? Почему клиенты захотят покупать ваш товар/услугу?
  4. Проводили ли вы анализ рынка и конкурентов, какое положение занимает ваша компания? Если да, где можно посмотреть эту информацию?
  5. Есть ли у вас финансовая модель бизнеса с указанием суммы инвестиций (разово или траншами), периода окупаемости, доходности после окупаемости в течение такого же срока, как и до окупаемости? Пришлите на почту.
  6. Есть ли у вас детальный список на что пойдут деньги и обоснование этих расходов (что нашли самую лучшую цену на рынке)?
  7. Какая общая сумма инвестиций необходима для вашего бизнеса?
  8. Какая минимальная сумма инвестиций с 1 инвестора?
  9. Потребуется ли от инвестора дополнительное финансирование проекта в дальнейшем при возможных убытках? Или Управляющая компания будет покрывать убытки сама?
  10. Расскажите о своих планах развития компании? Что будет с бизнесом через 3 года?
  11. Какой формат инвестирования (займ, доля бизнеса, процент от прибыли заведения? Выплаты бессрочно/ограничена сроком или другой формат?
  12. Будет ли размываться доля инвестора при привлечении новых инвестиций или сохраняется? Какой договор оформляется?
  13. Расскажите о своей команде и опыте ключевых сотрудников
  14. Какое участие вы планируете принимать в этом бизнесе и сколько времени планируете уделять? Есть ли у вас есть другие бизнесы?
  15. Обращались ли вы в банки? В какие именно? Если нет, почему не рассматривали этот вариант?
  16. Есть ли у вас залог/обеспечение на суммы инвестиций (недвижимость, машина, оборудование) и готовы ли вы получить деньги под залог?
  17. Если берёте деньги в займ, готовы найти поручителя на сумму займа?
  18. Какой срок окупаемости моих вложений? Что будет, если срок увеличится?
  19. Какой % от чистой прибыли бизнеса готовы платить инвестору до окупаемости инвестиций? Какой % после возврата инвестиций?
  20. Выплаты будут приходить на банковскую карту или наличными?
  21. Какую сумму вы сами готовы инвестировать (или уже инвестировали)?
  22. На какой стадии находится проект (идея, прототип, первые продажи)?
  23. Какие риски возможны в вашем бизнесе и что вы будете делать при их возникновении?
  24. К какому сроку вам нужны инвестиции (вся сумма или часть)?
  25. Что будете делать, если соберете не всю сумму?
Блок 3
Оформление
Как происходит оформление при коллективном инвестировании?

Если мы берём классическую историю с пулами (пулы нужны компании для того, чтобы компания не работала с несколькими маленькими инвесторами и работала только с крупным чеком). Допустим, мы берём сферу строительства. Для строительства коттеджного посёлка нам нужно привлечь 30 млн рублей, и компания может справедливо ограничить минимальные суммы – 10 млн руб. Не у каждого найдётся такая сумма, поэтому берутся пулы, объединяются вклады в один большой кошелёк. И кто-то один инвестирует в компанию.

Инвестиционные пулы появились именно из-за потребности привлекать в займы крупных инвесторов, чтобы не работать со всеми. Потому что это упрощает, в том числе, выплаты. В компании гораздо проще кому-то одному выплатить какую-то прибыль, а уже потом она распределится между всеми.

И здесь риски очевидны, так как у вас появляется два должника. Если вы участник пула и при этом не то лицо, с кем компания заключает договор, то у вас появляется два риска:

1-то лицо, которому вы дали деньги, уйдёт в дефолт, пропадёт с вашими деньгами, не донесёт до конечного получателя этих средств;
2-у вашего второго косвенного заёмщика-должника, как и самой компании, которая привлекла инвестицию случится дефолт.

Формы:

Простое товарищество – когда ИП и организация объединяются вместе для того, чтобы какую-то деятельность осуществлять совместно.

Инвестиционное товарищество – когда объединяются ИП, компании. Договор инвестиционного товарищества заверяется нотариально. Эта группа лиц инвестирует куда-либо и получая выплаты, прибыль, профит, один из главных в этом товариществе распределяет её пропорционально среди остальных.

При индивидуальном инвестировании составляется договор между инвестором и юр лицом или инвестором и физ лицом.
Какие пункты важно прописать в договоре
1-Корректные данные компании и владельца.
2-Основные условия инвестирования.
3-Условия определения и распределения прибыли/убытков.
4-Действия в случае убытков или закрытия компании.
5-Штрафы и пени за просрочку.
6-Подсудность споров.
7-Отчётность и контроль работы компании.
8-Условия продажи доли/права требования долга.
9-Порядок действий при просрочке или невыполнении обязательств.
10-Другие условия, о которых договорились.
Шаблон договора займа с компанией, Поручительство владельца бизнеса и Расписка
Договор займа с компанией, Договор Поручительства с владельцем бизнеса, расписку о получении денежных средств можно скачать по ССЫЛКЕ
НАЛОГИ
Рассмотрим 3 варианта:

1 – мы просто физическое лицо, у нас ничего нет, мы не ИП, не зарегистрированы и не поставлены на учёт как самозанятые

В этом случае мы должны отдавать 15% государству, как налог.

2 – самозанятые

Можно платить 6%, если нам платит юридическое лицо и ИП, 4%, если платит физическое лицо.

Нужно платить налог пропорционально налоговой ставке в зависимости от того, кто вам заплатил.

3- если вы ИП, то вы тоже можете получать расчёт ещё от выплаты процентов по займу, соответственно, так же платить 6%. В принципе то же самое, что и с самозанятыми.
Блок 4
Взаимодействие с владельцем после инвестирования
Многие инвесторы допускают ошибку: хорошо проверяют компанию ДО инвестирования, а после подписания договора забывают о ней, не отслеживают ее деятельность. Очень важно и после оформления сделки интересоваться, спрашивать, общаться, узнавать. Сделать это проще, например, в рамках клуба, когда организаторы контролируют работу компании для того, чтобы минимизировать риски.

Очень важно не только вложить деньги, но и, хотя бы раз в год приезжать в эту компанию и смотреть, как у них обстоят дела, т.е. замечать какие-то изменения. В некотором случае компания уменьшает штат сотрудников. Можно увидеть ухудшения, условия работы. Желательно получать регулярную финансовую и юридическую проверку для того, чтобы вы знали, что деньги, которые вы вложили идут по целевому назначению. Конечно же, важно получить какой-то промежуточный отчёт о работе компании.
Блок 5
Что делать в случае невозврата займа?
Важно разграничить: вы дали деньги как юридическое или как физическое лицо.

Допустим, у вас началась просрочка по процентам. Как правило, компании начинают бездействовать в плане выплаты процентов. Для займа расторгнуть договор в одностороннем порядке (отказ от договора) можно только в двух случаях:

1-если прямо предусмотрено законом (если мы открываем нормы гражданского кодекса о займе и видим, что инвестору предоставлено право вернуть сумму займа досрочно);

2-касается целевого займа (когда вы даёте деньги для конкретной цели и при осуществлении контроля за целевыми расходами вы обнаруживаете, что ваши деньги на самом деле не были направлены на те цели, которые были изначально).

Если нарушили выплату процентов, то смотрим договор. Если в договоре предусмотрено, что в случае просрочки выплаты процентов заёмщиком инвестор может отказаться от договора, также ссылаемся на пункт «оформляю уведомление».

Если наша ситуация не подпадает ни под договор, ни под закон, то единственный выход - расторгнуть в судебном порядке. Есть общее правило, предусмотренное в 451 ст. ГК о том, что любой договор может быть расторгнут в случае существенного нарушения условий другой стороной.

Нужно смотреть позволяет ли закон расторгнуть договор, позволяют ли условия договора расторгнуть. Если же нет, то придётся идти в суд.

Если мы говорим про нарушения со стороны заёмщика по возврату основной суммы займа, тогда всё проще. Когда наступает дата возврата суммы займа по договору, и заёмщик не возвращает сумму займа, здесь мы можем сразу идти в суд либо требовать в досудебном порядке.

Кратко: Если идёт нарушение выплаты процентов, то в этом случае мы направляем претензию заёмщику по каналам связи, предусмотренным договором. Вы направляете уведомление, требуете выплаты процентов. Если вы понимаете, что вам и дальше не будут платить, то смотрим закон. Если законом право на односторонний отказ не предусмотрено, смотрим договор. Если договором не предусмотрено, то единственный выход – суд. Если же нарушение срока возврата тела займа, то здесь пишем претензию. Если заёмщик не возвращает, то идём в суд.
Если компания перестает платить проценты или не возвращает тело займа, можно воспользоваться следующим алгоритмом:

Первый момент – не паниковать

Далее:
1-Встретиться, пообщаться, узнать причины.
2-Предложить помощь в решении проблемы.
3-Обсудить сроки выплат.
4-Обратиться за консультацией юриста.
5-Составить досудебную претензию, отправить заказным письмом.
6-Составить заявление в суд.
7-Получить исполнительный лист, обратиться к приставам и в банк, где открыт расчётный счёт.
8-Продать долг коллекторам или третьим лицам.
9-Использовать все законные меры по возврату (информирование близких, партнёров, соц. сети и др.).
10-Увеличить срок возврата или выплата частями.

Как и кого правильно уведомить, в какие сроки и какие документы куда подать?

В плане суда нужно знать, что есть три вида производства: исковое, приказное, упрощённое.

В приказном производстве - это требования, которые до 500 тыс руб. Если вы выдали сумму займа на 499 990 руб – на границе до 500 000 руб, это значит, что мы можем подать заявление на вынесение судебного приказа. Второе условие необходимое для подачи заявления - это бесспорность требований.

Допустим, у вас договор был заверен нотариально. Допустим, вам заёмщик выплачивал проценты за какой-то период, потом перестал платить либо вообще до последнего выплачивал потом просто не выплатил тело займа. Более того, у вас есть ещё какая-то переписка. Вы собираете пакет документов, у вас сумма до 500 тыс руб, и вы можете подать заявление на вынесение судебного приказа. То же самое касается и простой сделки.

В упрощённом производстве, как в исковом, подаётся иск, но суд рассматривает иск документом без вызова сторон. Т.е. это, грубо говоря, бумажное производство, потому что суд принимает иск, смотрит, что, в принципе есть спор о праве, но этот спор можно разрешить исключительно по документам. Он даёт ответчику срок на предоставление возражений. Ответчик предоставляет возражение на иск. После этого вы с ним знакомитесь. Суд их направляет, вы излагаете письменно свою правовую позицию. И когда суд всё это анализирует, он выносит решение. Очень похоже с исковым производством. Там отличие по суммам и отличие по тому, что нет вызова сторон.

В исковом производстве больше 100 000 рублей - ситуация чем-то осложнена. Допустим, вы не знаете места жительства заёмщика, в какой суд подавать. Либо у нас заёмщик оспаривает, что это не он писал расписку, либо заёмщик говорит, что не получал от вас деньги (оспаривание займа по безденежности). В этих сложных случаях нужно подавать исковое заявление. Исковое заявление подаётся по месту нахождения ответчика. Прежде чем подавать иск, посмотрите, что написано в договоре.

Вся информация очень понятно прописана в кодексах.